走进4S店选车，刚坐下没几分钟，销售顾问就热情得让人犯尴尬，比你还希望你分期付款，一副恨不得立马签合同的架势。说真的，每次看他们信誓旦旦那劲儿，总让我忍不住琢磨，“分期这事儿，到底是谁占了谁的便宜？”很多朋友被“分期比全款便宜好几万”勾得心痒难耐，但真有那么划算吗？这其中可不少猫腻，整明白了再下手，省心不说，还能少花冤枉钱。
市面上10万元指导价的轿车，卖场挂着标牌，实际价格一问，优惠个1万元，开票价变成9万元。全款拿车最直观，车型裸车价减掉优惠，再加个购置税（这东西大伙都知道——裸车价除以11.3，算出来也够让人肉疼），随便一算，保险差不多4000块，上牌费门槛比较低，车管所只收125元。加起来，差不多花102164元，这才叫全款落地。
但你只要一提“想分期”，销售热情立刻飙升。问首付比例，从10%到90%，怎么组都行，绝大多数人还是选30%。比如这台10万的车，30%首付就是3万，对吧？剩下的63000元贷给你，5年慢慢还，每个月1302元。关于手续费和抵押手续费，有的地方根本就不收费了，反正这些名目总归省不了大家的钱。利息怎么算？很简单，一般按24%算，五年下来，单是利息就15120元。很多新手会觉得——提前两年还款没违约金？这也太良心！事实上，这不是啥天大的福利，实际他们算盘早打好了。
说句实话，让你做5年分期，4S店自己盘算得门儿清。他们和金融公司合作，分出去的贷款会按比例拿返点，比如13%这个数，就是8190块。这里面的门道在哪呢？销售经常“卖个顺水人情”——返还前两年的利息拿来当“优惠”送给客户，6048元据说返给你，其实不过是把金融公司给4S店的返点里分一点出来。至于剩下2142元？如果店里不主动给你，那就是人家揣兜里了。不明真相的顾客听见“再优惠个几千”，眼睛发光，感觉这笔账赚大发，谁知道都是原本的钱绕一圈又回来。
有人会觉得，只用做两年，提前结清没有违约金，跟捡漏似的。噱头听上去挺新鲜，可你琢磨下，有多少人真能撑到第二年就还清？我拿“挣一万块”打比方，哪怕短时间赚点额外收入不难，坚持五年每月都这么搞，可就不现实了。别说百分之百能提前结清，能到一半都算厉害了。4S店和金融机构就是赌咱大多数人会一直拖着还，这利息还能稳稳落袋。
劝一句，车虽然确实想早点开上，但经济能力才是硬杠杠，分期别看表面够便宜，实际上还是得为时间付账。消费是自己的，不一定非得推迟五年还，不然最后存钱攒了一大圈，也许发现羊毛还是薅在自个身上。你说是不是？
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